개인회생 신청 전, 채권 추심 전화 대처법은?

1. 적극적인 소통과 일관된 의사 표시

(1) 전화를 무조건 피하지 않기

채권자의 연락을 아무런 이유 없이 반복해서 피하거나 장기간 연락이 두절될 경우, 채권사에서는 방문 추심을 결정하거나 곧바로 지급명령 신청, 가압류 등 법적 강제집행 절차를 서두르게 됩니다.

하루에 한두 번 정도는 전화를 받아 "현재 채무 변제가 어려운 상황이며, 개인회생 제도를 통해 성실히 해결할 방안을 마련 중이다"라고 일관되게 상황을 설명하는 것이 불필요한 마찰을 줄이고 갑작스러운 강제 조치를 방어하는 데 도움이 됩니다.

(2) 회생 준비 사실 전달하기

개인회생 진행을 결정하고 대리인(변호사 또는 법무사) 사무실을 선임했다면, 독촉 전화가 올 때 대리인 사무실의 연락처를 전달하며 "개인회생 신청을 준비 중이며, 상세 내용은 대리인 측과 상의해 달라"고 정중히 응대하여 추심 압박의 강도를 낮출 수 있습니다.

2. 불법 추심 행위에 대한 대처 및 증거 확보

(1) 제3자 고지 및 대위변제 요구 금지

채권추심자는 정당한 사유 없이 가족, 친지, 직장 동료 등 제3자에게 채무자의 채무 사실을 알리거나 대신 변제할 것을 요구할 수 없습니다. 이는 엄연한 불법 추심이므로 당당하고 단호하게 거절하셔야 합니다.

(2) 무단 방문 추심 대처

채무자의 사전 협의나 동의 없는 일방적인 자택 및 직장 방문은 불법 소지가 큽니다. 추심 직원이 방문하겠다고 할 경우 방문 일정을 사전 협의하도록 요구하고, 무단 방문 시에는 즉시 퇴거를 요구해야 합니다.

(3) 불법 추심 증거 수집

협박, 폭언, 야간 추심(오후 9시 ~ 다음 날 오전 8시 연락) 등의 행위가 지속된다면 통화 녹취, 문자 메시지 캡처, 방문 사진 등 객관적인 증거를 확보하십시오. 확실한 증거를 바탕으로 금융감독원(국번없이 1332) 또는 경찰서에 신고를 접수하는 강력한 대응이 필요합니다.

3. 예금 및 재산 관리 (강제집행 사전 대비)

(1) 안전한 은행으로 주거래 계좌 변경

채무(대출)가 있는 은행 계좌에 예금이 있거나 급여가 입금되면, 채권 은행이 자체적으로 예금과 채무를 상계(대출금 자동 상계 처리)하여 출금해 갈 수 있습니다.

따라서 추심 및 연체가 시작되기 전, 채무 관계가 전혀 없는 다른 은행(단위농협, 수협, 새마을금고, 우체국 등)에 신규 계좌를 개설하여 급여 및 생활비를 안전하게 관리해야 합니다.

(2) 독촉장 및 지급명령 송달 시 이의신청

회생 접수 전에 채권자가 법원에 지급명령을 신청하여 결정문이 송달되었다면, 결정문을 받은 날로부터 2주 이내에 반드시 법원에 이의신청서를 제출해야 합니다.

이의신청을 통해 판결 확정 시기를 최대한 지연시켜야만, 회생 접수 후 법원의 금지명령이 내려지기 전 통장이나 급여가 압류되는 최악의 사태를 피할 수 있습니다.